잘못쓰면 쪽박! 모르고 쓰면 독! 알고쓰면 득이 되는 마이너스통장 만들기전 필수 체크리스트 핵꿀Tip!!

현명한 금융 생활을 하기 위한 노하우! 마이너스통장의 개념과 이용하는 노하우를 알아볼까합니다. 사용할 한도를 결정해서 미리정해두고 자신이 필요할 때 꺼내서 쓸 수 있는 통장을 말하는데요. 하지만 그 조건이 까다로운편이라 모든 분들이 이용 할수 있는것은 아닙니다.

자금이 갑자기 필요한 경우 어떻게 비용을 마련하시나요? 대출이 필요하다면 1금융권 대출, 보험회사 신용대출, 캐피탈, 카드론 등 다양한 방법들이 있을텐데요. 최근에는 신용대출보다 대출 상환과 활용이 비교적 간단한 마이너스 통장 사용 비율이 증가하고 있습니다. 알아두면 쓸모 있는 마이너스 통장의 개념과 장단점, 올바른 사용법 등을 소개합니다.

 

 

마이너스통장이란?

마이너스 통장의 정식 명칭은 '한도대출'이라고 합니다. 금융 회사가 고객의 신용도를 판단해 한도와 금리를 결정하는 신용 대출의 일종입니다. 요구불 계좌(입출금이 자유로운 예금 계좌)에 신용대출 한도를 설정해 필요할 때마다 자유롭게 대출받을 수 있습니다.

마이너스 통장을 발급받기 위해서는 일정 수준 이상의 신용등급이 필요합니다. 은행에 따라 조건이 상이하지만, 공통구비서류는 신분증, 재직증명서, 원천징수영수증 등이 있으며, 기본적인 발급 조건은 만 20세 이상 4대 보험 가입자, 재직기간 6개월 이상, 연봉 2천만원 이상, 신용등급 1~6등급 사이입니다. 실제로 마이너스 통장을 보유한 사람들의 평균 신용등급은 1~4등급인 우량 등급에 해당되는 경우가 많다고 합니다.

 

 

 

마이너스통장의 장점은 무엇을까요?

마이너스통장의 큰 장점은 조건만 된다면 입출금 하듯 쉽고 편하게 돈을 빌리고 갚을 수 있다는 점입니다. 신용대출과 달리 건 별로 승인받을 필요 없고 대출 과정이 간단한 덕분에 급전이 필요한 경우나 갑자기 소득 생활이 중단된 경우 활용하기 용이하기도 합니다.

빌려쓴 기간과 금액에 대해서만 이자가 붇는다는 것입니다. 사용한 일자만큼만 이자가 붙기 때문에 실제 통장에서 돈을 꺼내 쓰지 않으면 이자나 수수료가 붙지 않고, 빠른 시일 안에 상환할 수 있다면 일반 대출보다 더 저렴하게 빌리 수 있습니다. 또한 대출 한도 전액에 대해 이자가 붙는 신용대출과는 달리 빌려 쓴 금액에 대해서만 이자가 붙습니다. 만약 연 4%로 4,000만원 대출을 받았는데 이중 2,000만원만 사용했다면 2,000만원데 대해서만 이자가 붙는다.

또한 중도 상환 수수료가 없다는 것도 장점입니다. 신용대출은 중도 상환을 할 경우 수수료가 발행하는데요. 마이너스 통장은 중도 상환을 원하는 경우 별도의 수수료 부담 없이 통장에 입금만 하는 것만으로 상환할 수 있으며 약정 기간 내에는 여러번 재 사용이 가능하다.

 

 

마이너스통장의 단점을 무엇을까요?

마이너스통장은 신용정보상 "대출한도 = 대출"로 계산이 됩니다. 실제로 얼마의 금액을 이용하고 있는지와 상관없이 신용기록에는 한도만큼 대출 받은 것으로 표시되고, 만약 한도 2천만원짜리 마이너스통장을 가지고 있다면 통장잔고가 +2천만원이건 +3천만원이건 상관없이 2천만원을 대출받고 있는 상황과 같습니다.

또한 마이너스통장은 비교적 이자가 높습니다. 신용대출보다 이자율 약 0.5~2% 정도 높은 편입니다. 액수가 커지고 기간이 길어지면 그만큼 비싸질 테니 이점 염두해 두시기 바랍니다. 이자계산기 등을 통해 사전에 최종 금액을 확인하는 것도 방법입니다. 마이너스통장도 대출 수단의 하나로 만기가 존재합니다. 만기 연장을 하지 않으면 바로 연체되고, 연체되면 높은 금리의 연체이자까지 내야 하니 주의해주세요.

마이너스통장의 이자는 복리로 계산됩니다. 원금이 분리되어 있지 않고 자율적으로 상환하기 때문에인데요. 이자율도 높은 편이기 때문에 복리까지 붙게 되면 부담이 커질수도 있습니다.

 

 

마이너스통장의 올바른 사용법은?

마이너스통장을 사용해야 할 경우 올바르게 사용하는 노하우는 무엇인자 알아볼까요? 마이너스통장은 단기간 자금을 융통할 경우 요긴하게 이용할 수 있지만 한 번 사용하기 시작하면 빚으로 체감하지 못하고 상환 시기를 미루거나 필요 이상으로 한도를 늘리는 사람이 많다고 합니다. 이것이 마이너스 통장의 함정이라고 할 수 있습니다.

마이너스통장을 올바르게 사용하려면 먼저 감당할수 있는 금액만 비리고 최대한 빨리 갚아야 합니다. 이것은 마이너스통장을 쓸때 절대 원칙이라고 할 수 있는데요. 마이너스통장의 장점은 앞서 소개했던 단기적으로 사용할 때만 얻을 수 있으므로, 기간이 길어지게 되면 높은 이자가 복리로 붙어 높은 이자가 됩니다. 한도를 필요 이상으로 높게 설정하지 말아야 합니다. 급할 때 잠깐 사용하는 것이 중요합니다. 마이너스통장의 한도는 그대로 빚으로 기록된다는 것을 명심해주세요. 마이너스통장과 대출 중 비교해보기 바랍니다. 대출받은 후 1년 이상 여윳돈이 생길 일이 없고, 상환할 계획이 없다면 마이너스통장보다는 고정 대출을 받는 것이 금리가 낮을 수 있습니다. 각각의 장단점을 비교해보고 자신에게 더 유리한 상품을 선택해주세요.

 

급여계좌와 마이너스통장 계좌를 분리해주세요.

급여계좌가 마이너스통장으로 되어 있다면, 새 계좌를 만들어 용도를 분리해야합니다. 야금야금 쓰다 보면 순식간에 한도가 사라집니다.

 

체크카드 결제계좌도 마찬가지로 마이너스 통장과 계좌를 분리 해주세요.

체크카드 분실 시 굉장히 위험해집니다. 누군가의 카드를 복제해 도용할 수 있거든요. 이상금융거래탐지시스템이 제대로 작동하지 않아 해외에서 마이너스통장 한도까지 도용된 사례가 있다고 합니다.

 

불가피하게 마이너스통장을 사용하게 되었다면, 자기 나름의 상환계획을 세워주세요.

아무리 갚으라고 독촉하지 않지만, 스스로의 상환기한을 정해놓고 꼬박꼬박 갚아주세요. 매달 월급통장에서 마이너스통장으로 자동이체를 걸어 놓고, 그 밖에 여유돈이 생길 때마다 상환부터 해주세요. 수시로 갚을 수 있다는 마이너스통장의 장점을 살려주세요.

 

마이너스통장의 장단점과 올바른 사용법에 대해서 알아봤습니다. 마이너스 통장이 한번 사용하기 시작하면 없애는 것이 쉽지 않은 만큼, 만들기 전에 올바르게 이해하는 것이 필요할 텐데요. 오늘 소개해드린 내요을 참고해 스스로 재무 상태를 점검하고 계획적으로 마이너스 통장을 활용해보시기 바랍니다.